เครื่องมือที่ 5 · สำหรับสหกรณ์
วิธีการปรับปรุงโครงสร้างหนี้
ใส่เงื่อนไขหนี้เดิมและเงื่อนไขใหม่ที่สหกรณ์พร้อมให้ ระบบจะเทียบค่างวดและดอกเบี้ยรวมของแต่ละวิธี พร้อมชี้ว่าวิธีใดทำให้ค่างวดลดลงมาอยู่ในระดับที่สมาชิกจ่ายได้
เงื่อนไขหนี้เดิม
เงื่อนไขใหม่ที่จะเสนอ
ค่างวดเดิม
฿6,037
84 งวด
ค่างวดที่จ่ายได้
฿4,500
สูงเกินไป ฿1,537
ทางเลือกที่ผ่านเกณฑ์
3 วิธี
ขยายระยะเวลาผ่อน, รวมหนี้ / ลดดอกและยืดงวด, พักชำระเงินต้น
| ทางเลือก | ค่างวด/เดือน | จำนวนงวด | ดอกเบี้ยรวม | ค่างวดเปลี่ยนแปลง |
|---|---|---|---|---|
แผนปัจจุบัน ผ่อนตามสัญญาเดิม | 6,037 | 84 | 107,114 | — |
ขยายระยะเวลาผ่อน ยืดงวดเป็น 144 งวด อัตราดอกเบี้ยเดิม | 4,114 | 144 | 192,348 | -1,924 (-31.9%) |
ลดอัตราดอกเบี้ย ลดดอกเบี้ยเป็น 4.5% ต่อปี งวดเดิม | 5,560 | 84 | 67,045 | -477 (-7.9%) |
รวมหนี้ / ลดดอกและยืดงวด รวมเป็นสัญญาใหม่ 4.5% ต่อปี 144 งวด | 3,600 | 144 | 118,405 | -2,437 (-40.4%) |
พักชำระเงินต้น จ่ายเฉพาะดอกเบี้ย 6 เดือน แล้วกลับมาผ่อนปกติ | 2,333 | 90 | 121,114 | -3,704 (-61.3%) |
เทียบค่างวดแต่ละทางเลือก
หมายเหตุ: การยืดงวดทำให้ค่างวดลดลงแต่ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้น การพักชำระเงินต้น ช่วยเรื่องสภาพคล่องระยะสั้นแต่เงินต้นไม่ลด
ขั้นตอนการปรับปรุงโครงสร้างหนี้
1. ตรวจสอบสถานะหนี้และเจตนาชำระ
รวบรวมยอดหนี้ ประวัติการชำระ สาเหตุการค้างชำระ และรายได้ปัจจุบันของสมาชิก แยกกลุ่มระหว่างผู้ที่ขาดสภาพคล่องชั่วคราวกับผู้ที่มีปัญหาเชิงโครงสร้าง
2. ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ใหม่
ใช้เครื่องมือที่ 2 คำนวณเงินได้คงเหลือ เพื่อกำหนดค่างวดใหม่ที่สมาชิกจ่ายได้จริงและยังเหลือเงินใช้จ่ายในครัวเรือน
3. เลือกวิธีปรับโครงสร้างที่เหมาะสม
ยืดระยะเวลาผ่อน ลดอัตราดอกเบี้ย รวมหนี้หลายสัญญาเป็นสัญญาเดียว พักชำระเงินต้นชั่วคราว หรือใช้หลายวิธีร่วมกัน
4. ทำสัญญาปรับปรุงโครงสร้างหนี้
ระบุค่างวดใหม่ อัตราดอกเบี้ย จำนวนงวด เงื่อนไขผิดนัด และผลต่อสิทธิ์การกู้ใหม่ ให้สมาชิกเข้าใจและลงนามรับทราบ
5. ติดตามและส่งเสริมรายได้
ติดตามการชำระทุกเดือน คู่กับการวางแผนการเงินส่วนบุคคล (เครื่องมือที่ 3) และส่งเสริมอาชีพเสริม (เครื่องมือที่ 6) เพื่อไม่ให้กลับไปค้างชำระซ้ำ